Basisverzekering
Het onderscheid tussen particulier en ziekenfonds verzekerde verdwijnt
en iedereen komt verplicht in de basisverzekering. De overheid bepaalt
de inhoud van het basispakket. De basisverzekering wordt vergelijkbaar
met de huidige ziekenfondsverzekering. De zorgverzekeraars hebben de
plicht iedereen toe te laten tot de basisverzekering.
Aanvullende verzekeringen
Voor aanvullende zorg kunt u, op basis van uw eigen wensen en behoeften, een aanvullende verzekering afsluiten. Anders dan bij de basisverzekering kunt u hiervoor door de verzekeraars geweigerd worden. Voor de aanvullende verzekering geldt geen acceptatieplicht. Een aantal verzekeraars heeft aangegeven dat ze in het eerste jaar ook iedereen zullen toelaten tot het aanvullende pakket. Dat zal waarschijnlijk in de daaropvolgende jaren wel anders gaan. U kunt uw aanvullend pakket bij een andere verzekeraar afsluiten dan uw basisverzekering. Regel dit wel voor 1 maart 2006.
Premie en zorgtoeslag
De nominale premie voor de (natura-)basisverzekering
ligt (waarschijnlijk) rond €1.100,- per jaar per persoon. Kinderen
onder de 18 jaar betalen niets. De nominale premie is voor iedereen hetzelfde.
Toch kan de premie
voor de basisverzekering bij een verzekeraar verschillen, omdat binnen
de basispolis verschillende polissoorten mogelijk zijn. De verschillen
zitten in de hoogte van een eventueel eigen risico, de keuze tussen
een restitutie- of natura-polis en premiekorting bij het afsluiten van
een
collectieve verzekering.
Ook werkgevers dragen premie af. Werknemers betalen een inkomensgerelateerde
bijdrage van 6,5%. Werkgevers financieren deze bijdrage door een
(verplichte) vergoeding aan werknemers. Vutters, mensen met pre-pensioen
en zelfstandig
ondernemers betalen volgend jaar 4,4 % over hun bruto inkomen.
AOW-ers betalen over hun AOW 6,5 % en over hun aanvullend pensioen
4,4%.
Restitutie- of naturapolis
Zorgverzekeraars gaan zelf meer zorg inkopen.
De verzekeraar kan werken met drie vormen van inkoop: vooraf gecontracteerde
zorg,
niet-gecontracteerde zorg of een combinatie van deze twee.
De vooraf gecontracteerde zorg
wordt vastgelegd in de natura-polis. Als u een natura-polis
afsluit, krijg u
de zorg in natura. U moet dan gebruik maken van de ziekenhuizen
en behandelaars e.d. die de zorgverzekeraar heeft gecontracteerd.
Als
u toch liever naar
een ander ziekenhuis of behandelaar wilt, dan moet u (een deel)
van het prijsverschil zelf bijbetalen.
U kunt ook kiezen voor niet-gecontracteerde zorg. In dat geval
sluit u een restitutiepolis af. Dan krijgt u alle zorg vergoed,
ongeacht
waar de
zorg is geleverd. Meestal moet u de nota voorschieten, vergelijkbaar
met de huidige particuliere verzekering. Veel verzekeraars
zullen ook een combinatie
van een restitutie- en natura-polis aanbieden. De natura-polis
wordt naar verwachting een paar honderd euro per jaar goedkoper
dan de
restitutiepolis.
No claim
De no-claimregeling, die nu al voor ziekenfondsverzekerden
geldt, geldt straks voor iedereen. Maakt u niet of nauwelijks
gebruik
van zorg,
dan heeft u recht op een no-claim teruggave van maximaal
255 euro. Deze teruggave
ontvangt u in april. De no claim geldt niet voor huisarts,
verloskundige hulp, kraamzorg, bevolkingsonderzoek en zorg
voor kinderen onder
de 18 jaar (kosten voor avond-, nacht- of weekenddienst
van de huisarts tellen
wel mee).
Zorgtoeslag
Voor mensen met een laag inkomen komt er een compensatieregeling:
de Zorgtoeslag. Voor alleenstaanden bedraagt de zorgslag
maximaal 420
euro, voor meerpersoonshuishoudens
1.200 euro. De zorgtoeslag wordt maandelijks via de Belastingdienst
Toeslagen uitgekeerd. Het is een ingewikkelde berekening
om te kijken of iemand recht
heeft op de zorgtoeslag. Als u wilt uitrekenen of u recht
heeft op de zorgtoeslag, kunt u gebruik maken van de zorgcalculator
op de
site van de belastingdienst.
Mensen die in aanmerking komen voor de zorgtoeslag ontvangen
in september van de Belastingdienst een aanvraagformulier.
Heeft u
geen brief
ontvangen, dan kunt u een aanvraagformulier eventueel ook
zelf aanvragen. De volgende
jaren moet u de zorgtoeslag op eigen initiatief aanvragen.
Wat gaat u betalen?
Wat u straks gaat betalen voor uw ziektekostenverzekering is nog erg onduidelijk. Het is een lastig sommetje. U betaalt de nominale premie. Uw werkgever of de uitkerende instantie betaalt een bijdrage. Over die bijdrage moet u weer belasting afdragen. Mogelijk heeft u recht op de Zorgtoeslag. Dan is er het verschil in premie tussen de naturapolis en de restitutiepolis. Wat de verzekeraars gaan rekenen voor de aanvullende pakketten is nog niet bekend. Ten slotte heb je nog het effect van de no claim en het eigen risico. Zoals gezegd: een ingewikkelde som, met een nog onduidelijke uitkomst.
Overgangsregeling
Nog niet alles is geregeld. Wat wel geregeld is, is een overgangsregeling. Uw zorgverzekeraar moet voor 15 december 2005 u een aanbod doen voor de basisverzekering. Als u nu een aanvullende verzekering heeft, moet uw verzekeraar u tevens een zo vergelijkbaar mogelijke polis voor een aanvullend pakket aanbieden. Uw huidige verzekeraar mag u voor die polis vergelijkbaar met uw huidige aanvullende verzekering niet weigeren. U heeft tot 1 maart de tijd. Doet u niets, dan sluit uw huidige verzekeraar u automatisch op de vergelijkbare polis over. Als u eenmaal in een aanvullend pakket zit, kan de verzekeraar dit niet meer opzeggen. Let op: uw huidige verzekeraar mag u wel weigeren als u een ander aanvullend pakket wilt afsluiten dan uw huidige aanvullende pakket. En wellicht ten overvloede: wilt u een aanvullende verzekering bij een geheel andere verzekeraar, ook dan kunt u geweigerd worden.
Goede raad
Belangrijk is om niet uw huidige verzekering automatisch door
te betalen (een automatisch incasso stopzetten). Een betaling kan
door een verzekeraar
namelijk gezien worden als een aanmelding! Het is verstandig
het aanbod dat u in december van uw huidige verzekeraar krijgt goed
tegen het
licht te houden. Ga er niet te snel op in. Dit is namelijk hét
moment om een verzekering af te sluiten die het beste bij u past.
Afmelden vóórdat
u een andere verzekering heeft, is ook geen goed idee. Opzeggen
kan tot 1 maart 2006. Voor het afsluiten van een nieuwe verzekering
heeft u nog
tot 1 mei 2006 de tijd. Het is een ingewikkelde materie, maar uw
gezondheid én
uw portemonnee zijn te belangrijk om er niet uitvoerig bij stil
te staan. Neem uw tijd en laat u goed informeren.
Meer informatie
De CG-Raad heeft voor zijn lidorganisaties een overzicht gemaakt
van sites waar goede informatie over de nieuwe zorgverzekeringswet
te vinden
is.
Informeer bij uw eigen organisatie.
Bron: dit artikel is samengesteld in samenwerking met het Patiëntencollectief, een samenwerkingsverband van patiënten- en gehandicaptenorganisties. De CG-Raad heeft een samenwerkingsovereenkomst met het Patiëntencollectief.